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本报记者 杨笑寒
近日，国家金融监督管理总局披露了今年前三季度人身险公司和财险公司经营情况。数据显示，今年前三季度，人身险公司实现原保险保费收入（以下简称“保费收入”）38434亿元，同比增长10.2%，财险公司实现保费收入13712亿元，同比增长4.9%。其中，人身险公司的寿险和投连险保费收入同比增速较高，财产险公司的健康险和意外险保费收入同比增速较高。
受访专家表示，各险种保费收入的差异化增长，受市场需求与产品供给等因素影响。
寿险保费收入
同比增长12.7%
具体来看，今年前三季度，在人身险公司经营的各主要险种中，寿险保费收入为31708亿元，占人身险公司保费收入的比例为82.5%，占比最高。从同比增速来看，人身险公司的投连险独立账户新增交费（可视为投连险保费收入）为167亿元，同比增长22.4%，为各主要险种中保费收入同比增速最高的险种，其次为寿险保费增速，同比增长12.7%。
在财产险公司经营的各主要险种中，车险保费收入为6836亿元，占比为49.9%，占比最高。从同比增速来看，财产险公司的意外险和健康险各自实现保费收入456亿元和2005亿元，分别同比增长13.1%和10.3%，为增速最高的两个险种。
保险公司各主要险种保费增速整体延续了去年的趋势。2024年，人身险公司的寿险保费收入同比增长15.4%，投连险保费收入同比增长19.6%，为增速最高的两个险种。财产险公司的健康险保费收入同比增长16.6%，为增速最高的险种。
对此，北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆对《证券日报》记者表示，各险种的差异化增长，其背后是市场需求与产品供给的精准匹配。人身险方面，寿险业务的稳健增长是拉动整体保费上行的核心动力，其高增速主要源于在利率下行周期中，具有保证收益属性的增额终身寿等产品满足了居民对长期、安全资产的核心诉求；而投连险增速最高，则反映了部分风险偏好较高的投资者，在资本市场波动中寻求通过保险工具参与权益投资的意愿回升。财产险方面，健康险的高增长是近年来民众健康意识觉醒和人口老龄化趋势下的必然结果，产品创新和“惠民保”等政策普及也起到了重要推动作用；意外险的表现则与国内社会流动性恢复、旅游及户外活动热潮直接相关，其保费增长直观地反映了社会经济活动的活跃程度。
“报行合一”
推进长期保费健康增长
近年来，保险公司各渠道“报行合一”（保险公司在向监管部门报送产品审批或备案材料中所使用的产品定价假设，必须与保险公司在实际经营过程中的行为保持一致）政策持续深入推进，对险企短期和长期保费收入造成了深远影响。
去年1月份，国家金融监督管理总局办公厅发布《关于规范人身保险公司银行代理渠道业务有关事项的通知》，对银保渠道落实“报行合一”的要求进行再次强调。今年10月份，国家金融监督管理总局发布《关于加强非车险业务监管有关事项的通知》（以下简称《通知》），强化保险费率管理，严格执行经备案的保险产品，推动非车险产品的使用符合备案内容，意味着非车险业务的“报行合一”推进实施。
方正证券金融首席分析师许旖珊表示，近期国家金融监督管理总局正式发布《通知》，正式开启非车险的“报行合一”，预计未来非车险费用率或将迎来持续压降，保险公司财险业务承保利润空间将进一步打开；同时，人身险业务方面，其价值率因产品结构调整以及“报行合一”预计持续改善，人身险业务价值未来有望在健康险持续创新背景下维持增长。
杨帆也表示，“报行合一”政策的深化，是引导行业走向高质量发展的关键举措，其对保费增速的影响是短期承压与长期利好的结合。短期内，该政策挤压了过去通过虚列费用进行恶性竞争的空间，可能导致部分依赖费用驱动的产品销售增速放缓。从长远看，它将促使保险公司摒弃粗放的价格战，转向基于产品创新、服务提升和品牌建设的良性竞争，这有助于稳定行业经营成本，优化利润结构，最终实现更健康、可持续的保费增长，实现降本增效，保护消费者权益。
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